Переважна більшість українських підприємців нині потребує кредитної підтримки, однак можливості залучити фінансування залишаються обмеженими. Основні перепони — високі ставки, складні умови й вимоги до застави.
Про це свідчить опитування, проведене Ukrsibbank BNP Paribas Group у партнерстві з Європейською Бізнес Асоціацією.
Більшість бізнесів хоче кредит — вже зараз
59% опитаних підприємств зацікавлені у довгостроковому кредитуванні. Ще 40% потребують короткострокових позик. Водночас лише незначна частина компаній планує шукати фінансування вже після завершення війни: таких 19% серед охочих до довгих кредитів і 5% — коротких.
Без потреби у фінансуванні обходиться лише 9% опитаних.
Що заважає отримати кредит
Близько 38% бізнесів вважають умови кредитування занадто складними. Ще 14% відверто кажуть, що доступу до кредиту для них взагалі не існує. Натомість лише 6% бачать на ринку достатньо привабливих пропозицій.
Найпоширеніші перепони:
- високі відсоткові ставки — 67%;
- вимоги до застави — 43%;
- ускладнені процедури оформлення — 31%;
- відсутність відповідних фінансових продуктів — 26%;
- слабка обізнаність про доступні програми — 13%;
- обмежені обсяги фінансування — 15%;
- слабка кредитна історія — 16%.
Окремо підприємці згадують дискримінацію за віком та місцем ведення бізнесу — зокрема, на прифронтових територіях.
Перевага — за кредитами без застави
Для більшості підприємств пріоритетом є позики без забезпечення. 83% хотіли б скористатися саме такими продуктами. Водночас лише 18% готові беззастережно надати заставу. Половина підприємців готові погодитися на часткове забезпечення, а 30% — взагалі не хочуть надавати майно під заставу.
Попри високу зацікавленість у фінансуванні, 44% компаній не користуються жодними кредитними програмами. Найпоширенішими серед активних користувачів є:
- кредити на обігові кошти — 25%;
- держпрограма «5-7-9%» — 21%;
- беззаставний овердрафт — 17%;
- карткові кредитні ліміти — 16%.
Кредити на придбання обладнання, авто або нерухомості менш популярні серед опитаних.
Скільки коштів залучають підприємства
38% опитаних узагалі не залучають зовнішнього фінансування. Серед тих, хто користується кредитами, більшість оперує невеликими сумами:
- 26% залучають від $10 до $50 тисяч на рік;
- 18% — до $10 тисяч;
- лише 6% — понад $100 тисяч.
Які продукти використовують і на що сподіваються
Наразі 54% підприємств користуються різними формами кредитування, 32% — отримували гранти. Інші фінансові інструменти, такі як:
- лізинг — 7%;
- банківські та тендерні гарантії — по 7%;
- акредитиви — 5%;
- інкасо — 2%.
Водночас підприємці вказали, що для покращення доступу до фінансування необхідні такі зміни:
- зниження відсоткових ставок — 74%;
- скасування вимоги застави — 60%;
- спрощення бюрократії — 57%;
- індивідуальні кредитні рішення — 50%.
Що цікавить бізнес у 2025 році
У новому році підприємці найбільше цікавляться такими кредитними продуктами:
- на обігові кошти — 43%;
- програми міжнародних інституцій (ЄБРР, ЄІБ тощо) — 33%;
- державна програма «5-7-9%» — 31%;
- беззаставний овердрафт — 26%;
- кредит на обладнання — 20%.
При цьому майже чверть підприємств (24%) узагалі не планує брати кредити у 2025 році.